商铺出租必看！3 大保险 + 避坑指南，房东省心不踩雷

新买商铺准备出租？保险这一步千万别省！作为房东，一旦出问题没保障，可能赔到肉痛。整理了商铺出租必买的保险清单，附避坑细节，新手房东快收好～

一、这 3 类保险，少买一个都可能亏大
1. 第三方责任险（Public Liability）
👉 保什么：租客、访客在商铺内受伤或财物受损，你作为房东要承担的赔偿责任。
比如地面凹陷绊倒人、外墙瓷砖脱落砸坏车辆，哪怕是下雨天门口积水滑倒，都可能被索赔。保额建议至少 100 万起，每年几百块就能覆盖大额风险。

2. 财物损失险（Property Damage）
👉 保什么：商铺建筑本体 + 你提供的固定设施（空调、灯具、橱柜等）因意外受损的维修 / 重建费用。
火灾、地震、水管爆裂淹了地板、人为恶意破坏（比如涂鸦、砸门窗）都能赔。注意！租客自带的家具家电不算，得让他们自己买保险。

3. 生意中断险（附加租金损失）
👉 保什么：商铺因灾害（比如火灾烧穿屋顶）暂时没法出租，这段空窗期的租金损失。
举个例子：商铺着火修 3 个月，每月租金 1 万，保险能赔这 3 万损失，尤其适合高租金地段的商铺。

二、这些细节不注意，保险白买！
✅ 玻璃险明确责任人：临街商铺的落地窗、玻璃门超容易破损，签合同时写清楚 “谁来投保”—— 房东保框架，租客保玻璃本身，避免扯皮。
✅ 免赔额别只看低价：选保险时注意免赔额（比如每次理赔自付 500 刀），别贪便宜选高免赔额，小损失可能报不了。
✅ 特殊风险加保：在台风区加保风暴险，地震高发区确认保单包含地震责任（部分基础险不含）。
✅ 及时更新保单：如果商铺翻新加了电梯、隔层，记得通知保险公司，否则新增设施可能不在保障范围内。

商铺出租的核心是 “风险转移”，花小钱买保险，既能安心收租，也能避免意外时的巨额赔偿。选保险时多对比 2-3 家，优先找有商业地产承保经验的公司，服务更专业～ 祝各位房东收租顺利，商铺增值！