律所 / 会计师事务所投保指南！3 类保险 + 避坑细节

开律师事务所、会计师事务所这类轻资产办公室，保险该怎么买？别觉得没重资产就不用保，一旦出事可能赔到哭！整理了必买清单 + 省钱技巧，快收好～

一、这 3 类保险，轻资产办公室也得安排
1. 公共责任险（Public Liability）
👉 保什么：客户、访客在办公室受伤或财物受损，你要担的责任。
比如客户摔了一跤骨折、文件被茶水泼湿索赔，哪怕是门口地毯卷边绊倒人，都可能被追责。保额建议 200 万起，每年千把块就能覆盖大额风险。

2. 财产损失险（Contents）
👉 保什么：办公室装修 + 你的设备（电脑、打印机、文件柜等）因意外受损。
水管爆了淹了地毯、电路短路烧了电脑、小偷撬门偷走案卷，这些都能赔。注意：租的办公室，房东通常只保建筑本体，你的办公物品得自己保。

3. 专业责任险（Professional Indemnity）
👉 保什么：因专业失误引发的索赔（核心必买！）。
比如会计师算错税导致客户被罚、律师文件漏签造成损失，哪怕是无心之失，都可能被起诉。这类索赔金额往往很高，保额至少 500 万起，年费根据业务规模几千到几万不等。

二、这些 “隐形福利” 别错过
✅ 房东可能已买建筑物保险和公共区域责任险，签租约时问清楚 —— 这部分费用通常会分摊给租客，但你不用再重复买。
✅ 部分保单含 “业务中断险”，比如办公室进水没法办公，能赔停工期间的租金损失，高租金地段建议加上。
✅ 员工不小心损坏客户物品（比如助理打翻咖啡弄湿合同），部分公共责任险能覆盖，投保时问清条款。

三、避坑提醒
❌ 别贪便宜买 “裸险”：只保大事故，免赔额却高到 5000 元，小损失根本报不了。
❌ 及时更新保单：新增了办公设备、扩租了面积，记得告诉保险公司，否则新增部分可能不在保障范围内。
❌ 索赔时别隐瞒：漏水后没及时处理导致损失扩大，保险公司可能拒赔，发现问题第一时间止损 + 拍照留证。

轻资产办公室的风险，往往藏在 “专业服务” 和 “人员往来” 里。花点小钱买保险，既能安心接业务，也能在意外来临时少掉坑～ 收藏这篇，投保前对着核对一遍吧！